로스 IRA(Roth Individual Retirement Account)는 미국의 개인 퇴직 연금 계좌 중 하나로, 세금 혜택이 독특한 특징을 가지고 있 다. 로스 IRA의 주요 특징 및 혜택은 다음과 같다.
로스 IRA의 주요 특징
1. 세금 혜택
2. 기여 한도
3. 인출 규칙
4. RMD 없음
로스 IRA의 장점
로스 IRA의 단점
로스 IRA 활용 시 고려 사항
분산 투자 전략: 전통적 IRA와 로스 IRA를 함께 활용하여 세금 혜택을 극대화하고, 다양한 은퇴 자금을 확보할 수 있다.
주식 투자, Roth IRA에서 해야 하는 이유
일반 계좌(Taxable Accounts)에서 주식 투자를 하면 투자 소득에 대한 세금을 내야 한다. 하지만 Roth IRA에서 주식 투자를 하면 투자 소득에 대한 세금이 없다.
Roth IRA는 은퇴 계좌이기 때문에 투자 소득에 대해서는 59.5세 이후에 페널티 없이 인출할 수 있지만 투자한 원금은 나이와 상관없이 언제든지 페널티 없이 인출할 수 있다.
로스 IRA 계좌로 주식 투자 하면 수익을 올리는 좋은 방법이다. 다만 개별 주식보다는 ETF를 추천한다.
Roth IRA 인출 순서
아래 순서대로 자동으로 인출된다.
로스 IRA는 은퇴 후 세금 부담을 줄이기 위한 효과적인 도구로, 자신의 재정 상황과 목표에 맞춰 활용하는 것이 중요하다. 전문가의 도움을 받아 계획을 세우는 것도 좋은 방법이다.